「子どもの将来のために教育資金を貯めたいけど、どうすれば効率よく増やせるの？」
そんな悩みを持つご家庭が増えています。
一昔前は「学資保険」や「貯蓄型保険」が主流でしたが、今ではNISA（少額投資非課税制度）を活用して運用する方法が注目されています。
今回は、教育資金の準備にNISAがおすすめな理由から、具体的な運用方法、おすすめの商品・証券会社まで、わかりやすく解説していきます！
【1】そもそも教育資金ってどのくらい必要？
まずは目標額をイメージしておきましょう。
＊出典：文部科学省（令和元年度 子供の学習費調査）
日本政策金融公庫（令和5年度 教育費負担の実態調査）
つまり、大学まで進学させる場合、1人あたり1,000万〜2,000万円以上の教育資金が必要になるケースも。これを毎月の貯金だけで賄うのは、かなりハードルが高いですよね。
そこで、長期的にお金を「増やす」という視点が必要になります。
【2】学資保険・貯蓄型保険より、なぜNISAなの？
◆ 保険は「安心重視」だが利回りは低い
学資保険や貯蓄型保険は、以下の特徴があります：
「絶対に元本割れしたくない」という人には向いていますが、インフレリスクには対応できないというデメリットがあります。
◆ NISAはリスクはあるが、リターンが期待できる
一方、NISAは株式や投資信託などに投資する制度なので、
例えば年利5%で15年間運用すれば、100万円が約207万円になる計算です（複利効果）。
教育資金のように時間をかけて育てるお金には、NISAが非常に相性が良いのです。
【3】実は保険もNISAも「投資でお金を増やしている」
意外と知られていませんが、学資保険や貯蓄型保険の運用原資も、保険会社が株や債券などで運用しています。
つまり…
✅ 投資してるのは同じ
❌ 保険会社が運用して、その一部だけを返してくれる
✅ NISAなら、自分で運用して得た利益はそのまま非課税で自分のもの
この違いはとても大きいです。
【4】手数料を比較すると…NISAの圧勝！
学資保険や貯蓄型保険には、以下のような見えにくい手数料がかかっています。
- 契約手数料（初期に数十％取られることも）
- 解約手数料
- 運用手数料（信託報酬相当）
先に手数料が引かれるから、途中解約では元本割れが発生してしまうんですね。
対してNISAで扱える投資信託の中には、信託報酬が年0.1％台の超低コストファンドも存在します。
【5】NISAってどんな制度？初心者でもOK！
そもそも、「NISAとは何かよくわからない。」というあなたに！
NISAについて簡単に説明します。
2024年からスタートした【新NISA】は、以下のような構成になっています：
新NISAの基本情報
つまり、親がNISA口座で運用→将来的に教育資金として使うというスタイルが非常に現実的です。
【6】何に投資すればいいの？迷ったら「オルカン」でOK！
「NISAって結局何に投資すればいいの？」という方には、
**「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」**がおすすめ！
理由はコレ！
愛称「オルカン」として人気が高く、初心者でも安心して投資をスタートできます。
【7】証券会社はどこがいい？→ SBI証券がイチオシ！
NISA口座は銀行でも開設できますが、証券会社のほうが取扱商品もコストも断然有利です。
中でも、SBI証券は特におすすめ！
出典： SBI証券公式サイト より
ぐっさんも教育資金はSBI証券で積み立ててるよ
【8】教育資金をNISAで育てる際の注意点
最後に、いくつかの注意点も押さえておきましょう。
- 運用にリスクはある（元本保証ではない）
- 短期的な値動きに一喜一憂しないことが大事
- 大学入学時期までにリスクを減らす運用設計が必要
- 運用期間は長期投資（15年以上）が必要
- 必要な時期に暴落が来る可能性もあるため、投資だけに偏らない。
ぐっさんもメインはSBI証券で長期投資をしているけど、必要な時期にリーマンショックやコロナショックなど暴落のリスクも考慮して、教育資金の一部は貯金で貯めているよ。（リスク分散が大切！）
🎓【まとめ】子どもの未来に、「貯める」から「育てる」NISAという選択を。
💡保険は「守り」、NISAは「攻め」。だからこそ両者を比較することが重要。
学資保険や貯蓄型保険は、「安全性」に重きを置いた商品です。
確かに元本保証がある安心感はありますが、返戻率はごくわずかで、10年後にはインフレに負けて実質目減りしてしまう可能性も。
一方で、NISAは価格変動リスクを伴う代わりに、将来に向けてお金を「育てる」ことができる制度です。
投資信託やETFを通じて、世界中の経済成長を味方につけることで、より大きなリターンが期待できます。
🧠「貯める」だけじゃ足りない時代に、未来を見据えた資産形成を
物価高、教育費の高騰、少子化による社会保障の先行き不安…。
これからの時代、「貯金だけでは足りない」「学資保険だけでは不十分」と感じているご家庭も増えています。
NISAは「子どもの教育資金」を育てながら、将来の自分たちの資産形成にもつながる柔軟なツールです。
しかも、運用益が非課税という制度的メリットまで活かせます。
📣今こそ「親としての一歩」を
お子さんの夢を応援するために。
将来、「やりたいことをお金のせいで諦めさせない」ために。
今から10年、15年という長期スパンで、少しずつでもNISAを活用した資産形成を始めてみませんか？
きっと将来、「あの時はじめてよかった」と思えるはずです。
✅ まずは証券口座を開くところからスタート。初心者にも使いやすいSBI証券なら、NISAの申し込みもスムーズです。
「貯金」と「保険」だけじゃない。
新しい選択肢としてのNISAで、子どもの未来を一緒に育てていきましょう。
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